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一個人的富足理財:超單身世代四撇步打造未來 字體:正常放大
 

台灣單身繳稅人口近千萬,無論是「未婚單身、離婚單身、同居單身或退休後獨居單身」,這些享受一個人生活的「超單身世代」,其實更懂得用理財為自己好好打算。

 

第一步:像財務長一樣思考預算

 

再度創下交易額新高的雙11購物節(光棍節),把單身變成可以大聲說出來的豪邁。單身經濟夯,關鍵是什麼?甫榮獲菁業獎最佳財富管理獎肯定的國泰世華銀行建議:第一步就是要像財務長一樣設定預算,從計算個人收支與資產負債表著手,確立目標、定期追蹤,確保短期償債能力無虞與低負債比。

 

特別是「退休金」應另外規劃,可善用線上軟體試算缺口,用時間與紀律持續累積財富。

 

第二步:醫療保障,做好做滿

 

一定要做好意外或疾病突然來臨的準備,除了意外險是必備保障,實支實付則可填補醫療支出,與因住院無法工作的薪資損失。住院的部分負擔費用年年調漲,住院日額保額也建議定期檢視。

 

對單身者來說,更需做足退休後的保障與醫療規劃。重視老化風險者,建議投保長照險;有家族病史者,可著重特定傷病或重大疾病險;從事意外事故風險較高行業者,建議投保失能照護險。

 

第三步:評估流動性資產管理能力

 

建議從「全資產配置」著手,穩中求勝。預備退休時,應將實質性及流動性資產的比例調高,讓資產抗波動、保有穩定性及適度的高變現性,以應付老年生活所需。

 

管理資產能力也是容易被忽略的,特別是房子收租雖可帶來租金收入,但或有修繕維護等問題,單身者可考慮委託管理或變現。

 

第四步:善用信託,讓人生如己所願

 

真實故事改編的電影「我想念我自己(Still Alice)」,主角50歲的艾麗絲.赫蘭是哈佛大學認知心理學教授、全球知名的語言學家,有天發現自己方向感變差,變得健忘。就醫後,悲劇性地發現罹患了阿茲海默症。

 

如果真有那麼一天,擁有再多資產,都將無法再自理。但可透過事先設立的信託,交付退休金、股票、不動產或保險給付,並可約定:需要安養照護時,即使委託人(本人)沒行為能力,銀行還是可依信託約定,定期把需要的費用撥入養護機構照顧委託人。受信託保護的財產,可避免有心人士覬覦。行有餘力,也可選擇有興趣的公益項目,投入資金或找同好一起募集捐款設立公益信託,讓人生更有意義。

 

活在人生七十才開始的長壽年代,單身不再是鰥寡孤獨的負面詞,單身快樂,從老人的青春期開始一點也不遲!

 

 


【 2018-11-14 經濟日報 】


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