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防疫理財大作戰 1高2低不能少! 字體:正常放大
 

新冠肺炎疫情肆虐全球,金融市場成為重災區,去年收穫豐碩的張先生無法倖免,資產跟著縮水。不僅自己身受其害,身旁好友也是一片哀嚎,年過半百之際遭逢疫情突襲,多年來好不容易累積安老資本,眼看部分將成泡沫。

 

面對疫情導致震盪且未知的市場,張先生思考著是否「忍痛出場」、「逢低布局」?心裡面臨激烈交戰、投資意念舉棋不定,決定請教專家,希望在紛亂的各種訊息中,尋求最穩當的解方。

 

4大守則分散風險 長期持有

 

富蘭克林投顧表示,身處當前波動加劇且前景不明的市場,張先生的投資不一定只有「死守」和「退出」2分法,依循「資產配置、長期投資、保有紀律、定期檢視」等4大守則,承擔部分風險卻不冒險的方式,保有靈活彈性策略。

 

觀察多數投資有成者的理財行為,一大特色就是分散風險,且在保全資產的同時,並不錯過讓資產成長的任何機會,因此在理財規畫上,不會執著於單一投資工具,而是全盤考量後接納多元金融商品的可能性,一旦決定後就落實執行且長期持有,同時了解風險背後代表的是報酬機會,因此當機會浮現,就會大膽進場布局。

 

3大債券基金 增資產抗震度

 

張先生也許沒有像富人般龐大的資產需要規畫,但卻能學習這套投資邏輯,以完整的資產配置,平復不安的投資心情。觀察過去20年,即使歷經金融危機的空頭壓力,在投資組合中多納入一些債券資產,並秉持長期投資,可發現不只年化的平均報酬率相差無幾,連續投資5年的循環報酬率即使在最差的時候,隨著債券比重拉高,最差時的表現也能逐漸收斂,甚至有百分之百正報酬的機會。

 

因應當前超低利率環境、高波動氣氛,可視個人投資屬性與風險承受度,納入具「高債信」、「低波動」及「低相關」優勢的基金,包括全球債、美國政府債GNMA與伊斯蘭債,建構加強防禦的投資組合。

 

善用專業資源 不必忍痛退場

 

投資過程難免有像張先生一樣進退兩難的時刻,專家建議,由專業經理人協助調整投資組合,取代貿然失血退場,同時把握4大守則挺過疫情風暴,成為最終贏家。

 

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